急落する日経、個別銘柄に対して、魅力的な東証上場ETF 5選

こんばんは。ひとりです。

日経平均株価は3日続落し、前日比179円22銭（0.79%）安の2万2426円19銭で終えました。私の持ち株の評価損益比率は、同比0.51%高と何とか持ちこたえました。

こんな状況下では、個別銘柄を持つリスクが際立ちます。私が保有する日本銘柄の一つは例えば、連日の4%超の下落です。

市場が平常時でも上がらない株価が、こんな状況下では上がるはずもなく、ただ市場の混乱が落ち着くのを数ヶ月待つのみです。

こんな時に保有するならETF（上場投信）です。

東証に上場するETFにも魅力的なものが

東証に上場するETFは、流動性の低い商品が大半ですが、そんななかでも私が値動きを気にかけているものがあります。例えば下記の5商品がそうです。

MAXIS米国株式（S&P500）ETF
（銘柄コード：2558）
・信託報酬（税込）0.0858%

MAXIS全世界株式（オール・カントリー）ETF
（銘柄コード：2559）
・信託報酬（税込）0.0858%

iシェアーズ・コア Jリート ETF
（銘柄コード：1476）
・分配金利回り 2.94%
・信託報酬（税込）0.176%

iシェアーズ MSCI 日本株最小分散 ETF
（銘柄コード：1477）
・分配金利回り 2.25%
・信託報酬（税込）0.209%

iシェアーズ MSCI ジャパン高配当利回り ETF
（銘柄コード：1478）
・分配金利回り 3.31%
・信託報酬（税込）0.209%

個別銘柄への魅力がここ数年、下がっています。株主優待権3,000円分を得るために、3万、5万の含み損益を抱えていてはどうにもなりませんから。

歯医者と株式投資に共通すること。想像が恐怖を掻き立てる

こんばんは。ひとりです。

歯医者に20数年振りに通うことになりました。クリーニング（歯石取り）のためです。

私は幸いにも永久歯が虫歯になったことはなく、小学生時の歯科矯正以来、歯医者から足が遠のいていました。その間、実に20数年です。

歯医者に「痛い」「怖い」などの悪いイメージはなく、これまで通うことがなかったのは、治療を始めとする用がなかったためです。

ただ30代になると歯から調子が悪くなると聞きます。歯周病はその代表格でしょうか。歯周病には病状進行中の痛みがないため、私のように何十年も定期検診を受けて来なかったものには、症状が出た時点で手遅れということも考えられます。そうならないためにも予防検診を兼ねて今回、歯医者に予約を取りました。

初回は現状把握のため、カウンセリングとレントゲンです。歯のレントゲン撮影は今では当たり前なのでしょうが、20数年前の歯医者のイメージで止まっている私には新鮮です。もちろん治療技術や、治療方法にも変化があることでしょう。

クリーニング（歯石取り）は複数回に分けて実施するようで、しばらくは歯医者通いになりそうです。付いてしまった歯石はやはり、歯医者にある専門器具でないと綺麗に除去できないようです。

歯医者通いは株式投資に似ていて、想像が恐怖を掻き立てるだけです。いざ行動を起こせば、たいしたことはありません。何事も早め早めの行動という点でもよく似ています。

サブスク経営。モノ売りから「コト」売りへ、稼ぎ方の変化

こんにちは。ひとりです。

稼ぎ方が「モノ」売りから「コト」売りへ変化して久しいです。「コト」売りの一種には、継続的にサービスを利用してもらうサブスクリプション型があります。

従来のモノ売りの経営指標は、「価格 × 数量」で算出できます。儲けを上げるには、顧客に高い価格で少量を、もしくは安い価格で大量に購入してもらう必要がありました。

一方でコト売りのサブスクリプション型における経営指標は、「価格 × 契約数 × 契約期間」で算出でき、継続利用がモノ売りにはない視点です。

経営指標の変化

• モノ売り：価格 × 数量
• コト売り：価格 × 契約数 × 契約期間

サブスクリプションビジネスの経営状況を表す基本式に、下記が挙げられます。

• 年間定期収益 − 解約による収入減 ＋ 新規契約もしくはグレードアップ

契約によっては月単位でも気軽に解約できるため、解約防止が収入の維持、増加に直結することが分かります。

私が利用しているサブスクリプションといえば、通信サービスでしょうか。スマホの利用、インターネットの利用で毎月約5,300円を支払っています。また家賃や光熱費もそうでしょうか。

高まる米国銘柄への欲求。ETFの組入れを見るとそんな欲も…

こんばんは。ひとりです。

米国株が堅調です。

私は米国の個別銘柄に投資していませんが、日本市場の軟調を前にすると、つい手を出したくなります。

ただ私の少ない経験上、勢いで手を出すと痛い目に合います。そんな気持ちを落ち着かせるためには、保有するETFへの組み込み銘柄を改めて確認します。なんだ、投資しようとしている銘柄はもう持っているじゃないかと。

例えばVIG。バンガード・米国増配株式ETFです。その組入れ上位銘柄と割合を挙げると下記のように。2020年2月16日時点

• Microsoft Corp.（MSFT） … 5.204%
• Visa Inc. Class A（V） … 4.495%
• Procter & Gamble Co.（PG） … 4.330%
• Walmart Inc.（WMT） … 3.961%
• Johnson & Johnson（JNJ） … 3.731%
• Comcast Corp. Class A（CMCSA） … 3.315%
• McDonald's Corp.（MCD） … 2.783%
• Medtronic plc（MDT） … 2.634%
• Abbott Laboratories（ABT） … 2.601%
• Costco Wholesale Corp.（COST） … 2.287%

上昇して手が出しにくいVisaは既に（ETFで）保有しています。

またVTI（バンガード・トータル・ストック・マーケットETF）を見ると、Apple、Amazon、Facebookが上位にあります。

• Apple Inc.（AAPL） … 3.887%
• Amazon.com Inc.（AMZN） … 2.658%
• Facebook Inc.（FB） … 1.526%

セクター別の構成を見ても、消費サービスや消費財、ヘルスケア、公益と、テクノロジー以外にも適度に分散投資されていることが分かります。

つまり下手に個別銘柄に投資する必要はないということです。そうは言っても、1つや2つは挑戦したいのも事実。ETFの上位に組み込まれていないような、これから伸びる分野、銘柄を探り当てたいものです。

NISA（ニーサ）累計損益額は。2014年〜2019年までの6年間

こんにちは。ひとりです。

昨日2月13日は、NISA（ニーサ、少額投資非課税制度）の日でした。NISA制度は2014年から始まり、2020年で7年目を迎えます。

私は2014年から株式投資を始め、同時にNISA口座を開設しました。NISAがなければ、株式投資をしていなかったといえば大げさですが、投資を始めるきっかけになったことは間違いありません。

そんなNISAの特徴は、確定した利益に税金がかからないことです。

NISA（ニーサ）累計損益額、非課税実現額は

通常の口座で利益を確定すると、20.315%の税金が掛かります。例えば10万円を利益確定したとすると、そこから20,315円の税金が差し引かれる計算です。つまり手取りは79,685円になります。

100,000 − 20,315円（20.315%）＝ 79,685（79.685%）

視点を変えれば、利益の約80%は手に入るということなので、引かれる税金よりもまずは利益を出すこと、損をしないことが優先です。

私のNISAの成績を見ると下記のようになります。2014年〜2019年までの6年間の累計金額です。

・投資額
5,489,905円

・確定損益
267,784円（投資額の約4.9%、1年当たり約44,630円、ひと月当たり約3,719円）

・非課税額
59,264円

私にとってNISA口座は、特定口座のサブ扱いです。年間の投資額が120万円と限られていること、また同口座内で損失を出しても、他口座との通算損益ができないことがその理由です。

そのため、投資額も、投資方法も特定口座ほどに貪欲になれるわけではありません。足るを知る、まずは損をしないことが肝心ですから。

そんなNISA口座で2019年から、米国ETFの積立投資を始めました。

ちなみに特定口座での、同期間の投資成績は下記のように。年初来投資元本に対する確定損益、配当金の割合です。いずれも税引後の金額で算出しています。

• 2014年 … -0.51%
• 2015年 … 14.40%
• 2016年 … 7.42%
• 2017年 … 27.21%
• 2018年 … 15.86%
• 2019年 … 7.44%

※ 追記（2020/02/14）

還付金（令和元年分）の入金が税務署からありました。還付申告を1月中旬に済ませていたためです。

一部画像加工

2020/01/21
令和元年分の還付申告が完了。自治体への節税申告を残すのみ

還付申告書類を月曜日、税務署に郵送しました。還付申告は確定申告と異なり、1月からでも受け付けています。

残すは住民税の申告です。配当所得の申告不要制度を利用するためには役所にも申請が必要です。