2018年5月16日水曜日

入居金1千万円~。チャーム・ケアを始め、有料施設の秘策


こんにちは。ひとりです。

日経平均株価の終値は、前日比100円79銭(0.44%)安の2万2717円23銭でした。国内総生産(GDP、1~3月期)が朝方発表されました。実質GDP速報値は、前期比年率0.6%減と、市場予想の中央値(0.1%減)を下回っています。それを嫌気した売りが出た模樣です。

外国為替市場では、1ドル=110円台前半まで円安・ドル高が進んでいますが、円安進行を手掛かりとした輸出関連株への買いは一部の銘柄にとどまるのみです。私の持ち株にも影響はなく、持ち株の評価損益比率は前日比 -0.41%です。

日本郵政の株価が冴えません。2019年3月期の減益を発表しています。

日本郵政は、私が新規公開株(IPO)の購入権を獲得した銘柄の1つですが、既に売り払い手元にはありません。公開株価は1株1,400円でしたから、1,283円(5月16日終値)の現状を見ると、「どんな株とも結婚してはならない」という格言が頭に浮かびます。


個性的な施設で入居者を募る有料老人ホーム


有料老人ホームを運営する大手各社が、個性的な施設で入居者を募っています。例えば、有料老人ホームと保育園が併設された施設などは序の口で、館内に美術作品が多く飾られた施設やペット帯同が入居の前提となっているものがそれです。

入居一時金に1000万円程度+月額 20万円程度の有料老人ホームは当たり前のように存在しますが、設備やサービスで同業他施設との差別化を図ろうとすると、さらに入居一時金や月額料金の値上げが避けられません。

設備やサービス以外で、他施設にはない工夫が求められています。


彩りのある施設作り。美術館風の老人ホームも


チャーム・ケア・コーポレーションが関西に開業するある施設は、美大生が描いた絵やオブジェなどを廊下や庭など施設全体に100作品程度を飾る美術館風です。作品は定期的に美大生に描いてもらい、飾られた作品は入居者が気に入れば自由に購入できるといいます。

施設職員が撮影した写真を廊下に飾っている介護施設はありますが、ここまで大々的な美術館風の施設は初めてではないでしょうか。また気に入った作品は購入できるという点が、作品を提供する美大生にとってもメリットです。

先の入居一時金や月額料金を見ても、入居者がお金を持っていることは容易に分かりますので、美大生を応援する、美大生の才能に先行投資するという点でも、作品を購入する人は少なくないのでは。ほかにも美大生が講師となって、絵画教室を開催する企画もあるようです。

有料老人ホームと保育園が併設された施設もそうですが、入居者はその施設の中でいかに充実した生活を送るかはもちろん、施設外部との交流を求めているのかも知れませんね。

事実、オリックス・リビングが2015年に大阪に開業した施設は、学生マンションと併設型で、定期的に大学生との交流の機会を設けて人気を集めているといいます。

ちなみに先の美術館風の施設の利用料は、一時金 1000万円程度+月額 20万円程度(暫定)、学生マンションと併設型の施設の利用料は、入居一時金 790万円+月額 20万円だそうです。

2018年5月13日日曜日

80歳以上のATMを7月から利用制限。振り込め詐欺防止が目的


こんばんは。ひとりです。

私が購読している日経ヴェリタスに「Numbers」という企画があります。その週のニュースから気になる数字を取り上げて紹介する記事です。

数字の種類は金額からパーセンテージに至るまで様々。そして年齢が今回、そのNumbers の1つに取り上げられています。

その年齢は「80歳」です。


80歳以上のATMを一部利用制限。振り込め詐欺防止が目的


三菱UFJ信託銀行は7月30日から、2018年3月末時点で80歳以上の顧客のATMの利用を一部制限します。振り込め詐欺防止が目的で、引き出しや振り込みの、1日の利用限度額を引き下げます。

過去1年間にATM(キャッシュカードで)出金していない80歳以上の顧客が対象になります。

加齢による判断能力の低下が騙される原因の1つかも知れませんが、騙されるのは高齢者ばかりではありません。


4割の大企業がビジネスメール詐欺に騙されている


大企業に勤める社員の1割が、詐欺メールに騙されています。
  • 日経コンピュータが2018年2月に調査
  • 国内上場企業の売上高、上位50社を対象

判断能力がある大企業の社員ですら、4割が詐欺メールに気付かずにやり取りし、全体の1割が詐欺に引っかかったという結果です。

取引に見せかけた偽メールで金銭を振り込ませる、企業版振り込め詐欺ともいえる「ビジネスメール詐欺」(BEC、ベック)の脅威が広がっています。

ビジネスメール詐欺の被害で記憶に新しいのは日本航空(JAL)でしょうか。約3億8000万円を2017年12月、騙し取られたと公表した事案です。

ビジネスメール詐欺は海外で被害が大きく、米連邦捜査局(FBI)は全世界における被害総額が2016年までの約3年間で約53億ドル(約5660億円)に達したとして注意を促しています。

2018年5月12日土曜日

手数料、二重課税。米国ETF投資、特定口座とNISAの使い分け


こんにちは。ひとりです。

米国株式に先日、興味があると書きました。

2018/5/10
5%超下落のガイダンスリスク。良好な決算でも下げる日本株
私の持ち株の1つが8日、決算を発表しました。株価は翌9日、前日比 5%超と大きく下げています。決算後の株価の上げ下げには癖があります。決算が続くこの時期に意識されるのが「ガイダンスリスク」です。ガイダンスリスクとは企業が減益予想を示したり、市場予想を下回る見通しを示したりして株価が崩れることです。

興味がある時が行動の時と、米国株式に関する書籍を早速読みました。米国株式のなかでも特にETF(上場投資信託)に特化した内容です。

ETFはこの7本を買いなさい

書籍タイトルにもあるようにETF(上場投資信託)をテーマにした内容ですが、米国ETFに的を絞っています。おすすめの7本は実際、米国ETFが6本で、日本ETFは1本にとどまっています。

著者名:朝倉智也(モーニングスター株式会社 代表取締役社長)
出版社:ダイヤモンド社
販売開始日:2017年6月21日


8割超が金融機関。国内のETF保有者


書籍タイトルにもあるようにETF(上場投資信託)をテーマにした内容で、米国ETFに的を絞っています。おすすめの7本は実際、米国ETFが6本で、国内ETFは1本にとどまっています。

ETFが米国に比べて日本にまだ浸透していない理由は、その出来高の少なさで、その点から日本のETFを投資対象にはできないと判断する投資家が多いようです。

また日本のETF保有者の8割超が金融機関という事実も課題かもしれません。米国のETF保有者を見ると、個人投資家が8割近くを占めており、投資先進国では個人が積極的にETFを活用して、資産運用をする姿が見えます。

私の持ち株にも1銘柄、ETFがあります。

私の持ち株のETFは、「SPDR S&P500(1557)」で、S&P500株価指数に連動するものです。平均売買高(直近90日)は1,743口と少ないですが、日本円で手軽に購入できるという点に魅力を感じています。

・SPDR S&P500 ETF | 日本取引所グループ
・SPDR S&P500 ETF | 概要(PDFデータが開きます)


米国ETF投資、特定口座とNISA口座の使い分け


米国ETFへ投資する上では、特定口座を利用するのか、NISA口座を利用するのかで違いがあります。例えばNISA口座では「外国税額控除」(二重課税の解消)が使えないが、証券会社によっては購入時手数料が無料になるなど、その点も書籍に紹介されており参考になりました。

また「ダイヤモンドZAi」(2018年4月号)で米国株を特集しています。

米国個別銘柄の紹介が中心ですが、インデックス投資を紹介する企画で投資信託と国内、米国ETFを(1)売買コスト、(2)購入時手数料、(3)特徴の3点から比較しています。

先に紹介した「ETFはこの7本を買いなさい」と合わせて読むと、情報が補完されて、さらに理解が深まりました。特に売買コストと購入時手数料については、書籍に記載が少なかったので、ダイヤモンドZAiの記事が役に立ちました。

どんな情報でも、1つの媒体で理解したつもりにならずに、複数の媒体を読み比べて情報を補完することが大切ですね。

米国株の買い方も、ダイヤモンドZAiらしく初心者向けに分かりやすく掲載されています。

月刊雑誌で取り上げられる個別銘柄に関する情報は、雑誌の制作時と発売時に時間差があり参考にはしていませんが、「米国株の買い方(証券会社選びのポイント)」や「確定申告の方法」など、情報の鮮度がさほど重要視されないものについては、とても参考になります。

30歳代、会社員。iDeCo(イデコ)2年目の運用成績を紹介



こんにちは。ひとりです。

イデコを私は2017年1月から始めています。毎月23,000円ずつ掛け金を拠出しており、拠出金累計額は345,000円になりました。(2018年5月11日)

イデコを私は2017年1月から始めています。毎月23,000円ずつ掛け金を拠出しており、拠出金累計額は345,000円になりました。拠出金額が30数万円と少ないので、資産運用というよりはまだ「資産形成」の時期だと思っています。
損益 55,222円、損益率 16.0%

拠出金額が30数万円と少ないので、資産運用というよりはまだ「資産形成」の時期だと思っています。

イデコの資産状況を昨年12月に記録しています。

2017年12月4日

  • 拠出金累計額/230,000円
  • 損益/34,710円
  • 損益率/15.1%

今年2月の市場急落時には一時、4~5%ぐらいにまで損益率が下がりましたが、3ヶ月経ってみると、この通りです。

やはり続けることが大切ですね。その点で、イデコの60歳まで引き出せない仕組みは良いと思います。もちろんイデコの口座内での売買は可能ですので、そこで運用力の差が出るのかも知れません。

投資する商品は口座開設当初から変わらず、アクティブファンド1本です。数百万円と拠出金額が積み上がれば今後、今年の2月のような市場急落時にもスポット購入ができるように、イデコの口座内に一定の現金を確保していきたいと思います。

このブログではイデコに関する記事を投稿しています。
・ブログ内検索「イデコ」

例えばイデコの関連書籍や証券会社のイデコ解説ページへのリンク、また確定申告に関する話題を紹介しています。

2018年5月11日金曜日

女性誌が特集する会計&数字。ビジネス誌とは違った切り口に


こんにちは。ひとりです。

毎月チェックしている雑誌の1つに「PRESIDENT WOMAN(プレジデント ウーマン)」があります。

プレジデント社が発行する雑誌で、手帳や時間の使い方、お金の話題など年間を通じて「日経ウーマン」と特集内容が重なることが多いです。

そのプレジデント ウーマンが6月号で、会計と数字の特集を組んでいます。


苦手意識は捨てて、一生使える数字のスキルを


数字に強い女になる! ゼロからわかる会計&数字
「PRESIDENT WOMAN」2018年6月号 VOL.38

毎月チェックしている雑誌の1つに「PRESIDENT WOMAN(プレジデント ウーマン)」があります。そのプレジデント ウーマンが6月号で、会計と数字の特集を組んでいます。日経ウーマンもそうですが毎号購入しているわけではなく、特集の内容を見てから購入を検討しています。「会計&数字」と興味のある特集だったので今月号は購入しました。

「会計が少しわかるだけで、見える景色が変わった」「仕事がぐっと面白くなった」「世の中のことがわかり、視野が広がった」……。学んだ人は、その効果を実感中。ほんの少し手をつけてみるかどうかが、大きな違いを生み出します。この際、苦手意識は捨てて、一生使える数字のスキルを磨きませんか?

日経ウーマンもそうですが毎号購入しているわけではなく、特集の内容を見てから購入を検討しています。「会計&数字」と興味のある特集だったので今月号は購入しました。
「会計が少しわかるだけで、見える景色が変わった」「仕事がぐっと面白くなった」「世の中のことがわかり、視野が広がった」……。学んだ人は、その効果を実感中。ほんの少し手をつけてみるかどうかが、大きな違いを生み出します。この際、苦手意識は捨てて、一生使える数字のスキルを磨きませんか?

目次
PART1 知識編
  • 1時間で学べる、書き込み式「財務3表」理解術
  • ホントに儲かっている会社はどっち?
  • 「会社の数字に強くなる」用語まとめ
  • 今、株を買っていい会社の見抜き方、教えます
  • 知って楽しい「身近な数字」の意外な真相10
  • 週1でOK! 経済指標が頭に入る「新聞トレーニングノート」

PART2 実践編
  • 職種別! 数字オンチがみるみる改善するドリル
  • 会話でさりげなく「この人、デキる!」と思わせる数字テク
  • 次世代向け「マーケティングセンス」を身につけよう!
  • チラシ、ドラマ、本の帯……売れる商品をつくる人はどこを見ているの?
  • エクセル&パワポ 一瞬で伝わる数字の「魅せ方」
  • 使いやすい、気分がアガる!「計算が楽しくなる電卓コレクション」
  • もっと、数字に強くなりたい人のための「ブックガイド」
  • 1日からOK! ビジネス会計検定、簿記……本当に力がつく資格&セミナー

プレジデント ウーマンの誌面を振り返ってみると、インタビュー内容や企画の一端として会計や数字の大切さが話題に挙がることはあっても、特集で掲載されるのは初めて見ます。

ビジネス誌の「週刊ダイヤモンド」では財務や会計を複数回特集していますが、本誌はそれとは少し切り口が違うようです。企業で活躍する女性へのインタビューを軸にして、知識部分は図解を豊富に用いて説明しています。

週刊ダイヤモンドでは4月号で財務、会計を特集しています。

2018/4/17
マンガで決算書「財務3表の理解にはコツがあった!」
週刊ダイヤモンドが決算書を特集しています。財務3表に関する特集はここ1年で、4度目でしょうか。同じテーマを何度も取り上げる上での工夫が、ウェブサイトには編集長と副編集長の「記者の目」として掲載されています。新社会人の皆さん、就活中の学生さんにも今号はお薦めです。

週末にじっくりと読んでみます。

ちなみに日経ウーマン(6月号)の特集は次の3展開です。
  • 特集1 毎日が充実する! ノート術100
  • 特集2 ムダなモノを持たない人のバッグ&財布の中身
  • 特集3 人生100年時代の働き方とは? 私たちのMY働き方改革
  • 特別付録 マネー手帳 2018年6月~12月