今を生きる「貯蓄ゼロ」世帯。世代間、世代内格差の拡大

こんにちは。ひとりです。

日経平均株価の3日の終値は、前日比96円29銭（0.45%）安の2万1292円29銭でした。私の持ち株の評価損益比率は前週末比 -1.26%です。

ハイテク株が2日の米株式市場で軒並み売られ、日本市場でも半導体関連銘柄に連想売りが入っています。米中貿易摩擦への懸念も株価の重荷です。

今を生きる「貯蓄ゼロ」世帯。世代間、世代内格差の拡大

大和総研グループが2日、貯蓄に関するレポートを公表しました。

・今を生きる「貯蓄ゼロ」世帯 - 大和総研グループ

副題は、「世代間世代内格差の拡大と今の生活を重視する傾向」です。下記がそのレポートの要約です。

• 貯蓄ゼロ世帯が増えている
• 高齢層に金融資産が集まっている
• 生活設計が不十分で、現在の余暇を充実させる傾向にある
• 老後の生活費の必要性は認識しているが、切迫感はない
• マイホーム志向が低下しているにもかかわらず、準備不足のままで住宅の取得数が増えている

※ 貯蓄ゼロ世帯とは、資産運用や将来に備える金融資産を持っていない世帯のことで、日常生活で使う資金は含まれていません

レポートには、年代ごとの金融資産保有率や、世代別の年収動向が掲載されています。

金融資産や年収もそうですが、数字は別の数字と比較して初めて自分が置かれている状況が判断できます。

金融資産や年収などは、生活環境が違うのだから比較しても意味はないと分かっていますが、中央値と比較した時に、少しでも自分が上回っていればどこか安心する気持ちがあります。

寄指、引指、不成…。知っていますか、株売買の執行条件

こんにちは。ひとりです。

日経平均株価の2日の終値は、前週末比65円72銭（0.31%）安の2万1388円58銭でした。東証1部の値下がり銘柄数は1346と、全体の約65%を占めています。値上がりは653、変わらずは80銘柄です。

私の持ち株の評価損益比率は前週末比 -0.36%でした。

株取引はもっぱらスマホで、指値注文

私はスマホで株取引をしており、注文方法は主に指値です。

株の売買は、指値（さしね）と成行（なりゆき）の意味さえ知っていればできますが、一方でほかにもある注文方法を知っていれば、投資効果が上がるかも知れません。

私はもっぱら指値注文の条件なしで、いざほかの執行条件を試してみようと思っても、意味が分からないものがあります。この機会に執行条件を整理しておきます。

執行条件ありなしで、5つの注文方法が存在

価格を指定した予約注文には指値があり、その執行条件には次の5つが挙げられます。

指値注文
1）執行条件なし
執行条件を指定しない指値注文です。前場（ぜんば）、後場（ごば）ともに有効な指値注文で、期間を指定した注文を行うことができます。


2）寄指（よりさし）
寄付（よりつき）にのみ指値注文が執行されることを条件とした注文です。寄付とは、前場と後場それぞれで最初に成立した取引のことをいいます。また、最初の取引で成立したときの株価を指す場合もあります。

・前場寄付前に発注すると
前場の寄付にのみ有効となり、後場には引き継がれません。

・後場寄付前に発注すると
後場の寄付にのみ有効となります。


3）引指（ひけさし）
引けにのみ指値注文が執行されます。引けとは、前場、後場の最後の売買をいいます。

・前場引け前に発注すると
前場の引けにのみ有効となり、後場には引き継がれません。

・後場引け前に発注すると
後場の引け（大引け）にのみ有効となります。


4）不成（ふなり）
寄付とザラバ中は指値の注文として受け付けて、未約定の場合は、引けの時点で成行注文に変更する執行条件です。

・前場引け前に発注すると
前場の寄付とザラバ中は指値注文として有効となり、前場の引けの時点で成行注文になります。

・後場引け前に発注すると
後場の寄付とザラバ中は指値注文として有効となり、後場の引け（大引け）の時点で成行注文になります。


5）IOC指（IOCさし）
指定した値段かそれよりも有利な値段で、即時に一部あるいは全数量を約定させて、成立しなかった注文は失効させる条件付注文です。


また成行注文も同じで、「寄成」「引成」「IOC成」があります。証券会社によっては呼び名が異なりますので注意が必要です。

NISA とiDeCo、その違いは。始めるならiDeCoがお薦め

こんばんは。ひとりです。

投資でお金を増やすなら……と何やらきな臭い話題に、顔を背ける人もいますが、それは投資を知らない人、つまり私はお金のことを何も知らないですよといっているようなものです。投資について学んだ上で行動しないのか、知らないで目を逸らしているだけのか、それは大きな違いです。

お金を増やすならNISA かiDeCoか

NISA（少額投資非課税制度）やiDeCo（個人型確定拠出年金）がここ5年で整い始めて、投資による資産形成が随分と身近になりました。いずれの制度も目的は同じ、お金を増やすためのものです。一方で、制度が増えても利用しなければ無いものと同じです。

制度は複数あるけれど、結局どれが得なのか……。始めるきっかけはそんな疑問と興味で十分だと思います。

ちなみに私はNISAもiDeCoも既に始めています。NISAは2014年1月、制度が始まったときから、iDeCoは昨年の1月からです。

内容を簡単に分けると次の通りです。

・NISA（つみたてNISAを含む）
資産運用で儲けなければ意味（非課税メリット）がない制度です。

・iDeCo
資産運用を始めることに得（非課税メリット）がある制度です。

税制優遇が大きいiDeCoがお薦め

非課税メリットを生かした資産形成が行えるiDeCo（個人型確定拠出年金）とNISA（少額投資非課税制度）。2つとも併用するのが良いですが、予算が限られた中で投資を始めるならiDeCoが良いと思います。その理由は税制優遇が大きいからです。

iDeCoは掛け金（投資額）が全額所得控除され、所得税と住民税が軽減されます。掛け金の20~30%が還元されるイメージで、これは投資で儲ける云々以前に、始めた全員が得られるメリットです。このメリットはNISAにはありません。

年間の利回りで換算すると約40%。大手銀行の定期預金が0.01%にあって、その差は4,000倍と歴然です。

もちろんデメリット（不都合なこと）もあります。その上で、制度を利用する、しないは自分の判断です。冒頭にも書いたとおり、投資について学んだ上で行動しないのか、知らないで目を逸らしているのか、大きな違いです。

この記事を読んでいる時点で、興味があることは間違いありません。後は行動するかしないかです。

iDeCo、NISAに限らず、私は投資を始めて良かったと思います。


一番やさしい! 一番くわしい! 個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)活用入門

投信を買うなら月半ば。リターンは月初より、約1%有利に

こんにちは。ひとりです。

私はSBI証券で毎週火曜日、投資信託を定期購入しています。約定回数にしてひと月あたり4、5回です。1日や25日など、日にちを指定して毎月1回、約定する方法もありますが、毎週火曜日が長い目で見ると有利という記事を見てからはこの方法にしています。

2017/10/10
購⼊頻度でリターンに⼤差なし。つみたて投資に驚きの結果

毎月1回、好きな日付に投信を購入できる仕組みが証券会社の中では大半ですが、SBI証券が先日、つみたて方法の機能を拡充しました。従来の毎月1回の購入設定から、毎日、毎週、同月複数日、隔月など5つのつみたて方法から選べるように。ではこのサービスを使って、月に1回まとめて購入するよりも、月に1回購入するのと同じ金額になるように毎日つみたてれば運用成果が大きくなるのかという疑問がでてきます。

一方で約定日別のリターンの違いが、今日発売の日経ヴェリタスに紹介されています。記事は、日経スタイルのマネー研究所でも読めます。

・「月初の株高」投信積み立てのベストタイミングは？
マネー研究所｜NIKKEI STYLE

20年リターンで、最大1.4%の違いに

記事では20年間で積み立てた場合のリターンを紹介しています。

・日経平均
最大リターン／約定日16日（67.8%）
最小リターン／約定日3日（66.4%、最大比1.4%）

月末、月初の購入は、月半ばの購入に比べてリターンが少ないという傾向に。リターンの差は1.4%で、毎月1万円を20年間積み立てたとすると3万4,000円の差に相当。（元本240万円）

・S&P500
最大リターン／約定日26日（104.7%）
最小リターン／約定日19日（104、最大比0.7%）

約定日でリターンの差は、わずかに0.7%。毎月1万円を20年間積み立てたとすると1万8,000円の差に相当。（元本240万円）

投資対象によっては、同じ期間でも36.9%の差に

約定日によるリターンの違いは、いずれも日にちによって“やや”有利という程度です。それならば長く続けることが、またそれよりも投資する銘柄に気をかける方が良いです。

日経平均とS&P500、約20年間の最大リターンの差は36.9%。この差を見ると、投資する時間に加えて、投資する指数、商品選びの大切さが分かります。もちろんこれは結果であって、この先20年間で同じようになるとは限りませんが……。

お金を持つ人とそうでない人に分かれる要因。前日比 0.56%

こんにちは。ひとりです。

日経平均株価の30日の終値は、前日比295円22銭（1.40％）高の2万1454円30銭でした。私の持ち株の評価損益比率は前日比0.56%です。

主要な海外市場は30日、聖金曜日の祝日で休場となるため、海外投資家の参加は少なかったようです。東証1部の値上がり銘柄数は1492と、全体の約71%を占めました。値下がり銘柄数は536、変わらずは51銘柄です。

金融知識に自信がない20〜30歳代、90%

お金の知識は誰しもに必要ですが、例えば1人暮らしなら、家族、子どもがいるなら、退職、老後を間近に控えるなら等、それは年代ごとに違います。

日本経済新聞に31日、金融知識に関する記事が掲載されています。

若者「金融知識に自信なし」9割
日本経済新聞 2018年3月31日

一部引用

若者が社会人として自立していくには、いわゆる「金融リテラシー」が欠かせないスキルになっている。

調査では若者の金融・投資に関心が薄い実態が浮き彫りに。「自身の金融リテラシーは高くないと思っている」との回答が20代から30代前半の大学生や大学院生、社会人の間で93％に達した。

投資を始めるくらいなので、私は金融や投資に、投資を始める以前から関心はありましたが、それが投資を始めてからはさらに深く広く情報や社会を見るようになりました。

10人に2人程度。自身の収支状況を把握している

記事では「ニュースなど、経済に関する情報を日常的にチェックしている」と回答した人は11.6%に留まります。また「自身の収支状況をきちんと把握している」との回答も23.2%止まりです。

マネーフォワードやマネーツリーなど、スマホで収支状況を管理する家計簿アプリの利用が広まっているとはいえ、自身の収支状況に関心が薄いのが現状のようです。

お金に関心がない人は少ないと思いますが、お金の管理に関心がある人と、そうでない人は別れるようです。それがとどのつまり、お金を持つ人と持たない人に分かれる要因の1つだと思います。