セゾン投信のセミナー。人生100年時代の歩き方、資産形成術

こんばんは。ひとりです。

3連休の半ば、投資セミナーに参加しました。セゾン投信が主催するセミナーです。

10月13日（日）
人生100年時代のお金の貯め方・使い方

本当に2000万円!? ワークシートでわかる、わたしに必要な老後資産
前野 彩 氏（ファイナンシャル・プランナー）

人生100年時代の歩き方～高齢社会における資産形成～
中野 晴啓 氏（セゾン投信 代表取締役社長）

老後のお金の話、色々耳にするけど行動できずにいませんか？ 

ファイナンシャル・プランナーの前野彩氏をお迎えして、「ズバリ」あなたに必要な資金を簡単に計算できる方法をご紹介させていただきます。 

社長中野からは、「人生100年時代の歩き方」をテーマに市場ワーキング・グループの報告書で本当に伝えたかった内容をお話させていただきます。

参加者の年齢は他の投資セミナーと同様に高く、また夫婦での参加が目立ちました。30代の女性もちらほらと見えましたが、同年代の男性は少なく、女性の方が、人生設計への関心が高いのかもしれません。

セミナーではまず、投資よりも自身の年金額を見える化することの大切さを説かれました。そのうえで各自の老後の生活費をざっくりと算出しました。

これは知らないことから生まれる不安を解消するためです。老後にいくら必要か、分かればそれに向けて準備が進められます。

年金の損益分岐点は11年11ヶ月目から

年金受給は70歳まで繰り下げができます。65歳からの受給が基本ですが、1年受給を遅らせるごとに8.4%ずつ増額します。1ヶ月遅らせると0.7%増です。

仮に70歳で受給を開始すると、受給額は65歳で受け取る額に比べて42%増えます。逆に繰り上げて60歳から受給すると、受給額は65歳で受け取る額に比べて30%減ります。早く受給すると1年ごとに6%ずつ減額されます。1ヶ月早めると0.5%減です。

年金受給を繰り下げて、元が取れるのは11年11ヶ月目からです。70歳に受給を開始すると、81歳11ヶ月目が受給総額で元が取れる、いわば損益分岐点です。

自分が何歳まで生きるかが分かれば、それに合わせて年金の繰り上げ、繰り下げができますが、そうもいきません。

セゾン投信の商品を、今選ぶべきかどうか

私が同社の商品を購入したのは投資1年目。その後、利益確定して、現在は保有していません。投資を学び、商品の中身を理解するほど、あえて同社の商品を選ぶ必要がないと判断したためです。

その理由の一つが、信託報酬の高さです。商品2つのそれは、0.6%超と1.3%超。他社の商品が信託報酬を下げるなかで、出遅れ感があります。そしてもう一つの理由が、米国ETFに興味を持ち始めたためです。

米国ETFの信託報酬は、代表的な商品の一つであるVTIで0.03%です。長期投資をするならば言うまでもなく、信託報酬の低さは優先度の上位です。また運用実績を見ても、セゾン投信に引けを取りません。

3商品の運用実績

セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド
※ 2019年9月30日現在

• 1年　2.67％
• 3年　5.49％
• 5年　9.13％

セゾン資産形成の達人ファンド
※ 2019年9月30日現在

• 1年　1.97％
• 3年　7.50％
• 5年　18.07％

VTI（バンガード・トータル・ストック・マーケットETF）
※ 2019年6月30日までの基準価額リターン

• 1年　9.02%
• 3年　14.04%
• 5年　10.18%

ただ上記の運用実績は過去の数値であって、今後も同様の実績が上げられるかは分かりません。

今日のセミナー内容に影響されて、自宅にある年金本を改めて読み直してみようと思います。

2019/07/20
ねんきんネットに登録。受給額試算は30代、40代の暇つぶし

「ねんきんネット」に登録しました。登録して、ねんきんネットでできることを確認した上での感想です。わざわざ登録しなくても、ねんきん定期便（はがき）で十分です。

※ 追記（2019/10/13）

本を購入しました。Kindle版だと今、50％のポイントバックキャンペーンを実施しています。

人生100年時代の年金戦略（Kindle版）
田村正之 著、日本経済新聞出版社

敗者のゲーム〈原著 第6版〉（Kindle版）
チャールズ・エリス 著、日本経済新聞出版社

正確な台風情報を迅速に入手するには。日経電子版が無料公開

こんにちは。ひとりです。

日経電子版が13日の朝刊・夕刊を無料公開しています。台風の情報を届けるためです。普段はログインしないと読めない、鍵マークが付いた記事が大半ですが、今日は全てが公開されています。

昨晩ラジオを聴いていると、大半が台風に関連するニュースに置き換わっていました。どの時間帯でも言われていたのが「命を守る行動」です。

海岸や近所の河川に、興味本位で出かけて流されるといった愚行を毎回聞きますが、この、命を守る行動というワンフレーズで自身がとろうとしている行動が適切なのかどうかを振り返れます。

ラジオを聴いていてアナウンサーの苦労を感じます。台風の進路、被害状況を伝えるためには、地名が欠かせません。地名の読み方は独特で、当て字も少なくありませんから。

SBI ジェイリバイブの損切りが完了。一時は 30%まで騰落

こんにちは。ひとりです。

日経平均株価の終値は11日、前日比246円89銭（1.15%）高の2万1798円87銭でした。私の持ち株の評価損益比率は、同比 0.34%高です。

米中協議の進展が、日経平均株価の上昇要因の1つですが、それもいつまで続くやら。またドボンと、してやられるかもしれません。

市場の機嫌が良いうちに、保有するアクティブ型の投信を損切りしました。今日の発注で、全ての売却が完了です。

• SBI中小型割安成長株ファンド ジェイリバイブ（年2回決算型）

一時は買値の30%まで騰落しました。個別株でも選別したものであればここまでの醜態は晒しません。

どうも投資するタイミングが悪かった、もとい、投資する商品が悪かったようです。

同商品の信託報酬は1.8%超。長期保有には向かない、言えば短期勝負の商品です。

1.8%分を毎年捨ててまで、100万円分を保有していれば18,000円を捨ててまで持ち続けるのは得策ではないと判断しました。投資の知識が、同商品に投資し始めたころと比較して向上したならなおさらです。

お金と学力があるなら、公立小中高よりも国立、私立学校へ

こんばんは。ひとりです。

公立学校の不祥事が話題に挙がっていますが、お金と学力があるならば国立学校か、学力が高く、歴史のある私立学校に行くほうが良いと思います。

その理由は3つ、教員の質と学習環境、そして通う学生の質です。かくいう私は小中高と公立ですが、仕事である私立小学校を訪れた際の驚きは今でも覚えています。

その教育環境の充実具合は公立のそれとは比べられず、また通う学生は、その良し悪しは別にして、公立学校に通う学生との雰囲気の違いを感じました。

まあ私は、結婚も子どももいないため関係ありませんが。

「お金を貯めてそう」「貯金してそう」と言われた後の返答は

こんにちは。ひとりです。

私は「お金を貯めてそう」「貯金してそう」と偶に言われます。

それは質素な普段の身なりからか、食生活からなのか、または人付き合いの悪さからなのか、いろいろと思い当たるところがあります。

そう問いかけられた後の返答に迷うことがあります。「そうですか」と、受け流せば簡単に済みますが、その話題を振ってきた相手の意図が分かれば、もう少し話を膨らませられます。もちろん話を膨らますにも相手のことを信頼していなければいけませんが。

例えば子どものために今後、お金を貯めていきたいのか、老後の資産運用に興味があるのか、もしくは単純な興味だけなのかなど。お金に関する話題は親しい間柄でもなかなかできません。同僚ならなおさらです。

その理由はお金にまつわる何らかの悪意に巻き込まれないようにするためで、予防策です。悪意とは嫉妬、妬み、詐欺、金銭の貸し借りなどです。

お金を通じて人と仲良くなることは稀です。